Графіки платежів у лізингу: як обрати варіант, який відповідає вашому бізнесу

Під час оформлення фінансового лізингу важливе значення має не лише авансовий внесок чи строк договору. Не менш важливо правильно підібрати графік платежів, адже саме він визначає, наскільки комфортним буде фінансове навантаження протягом усього періоду користування активом.

У ГУСТО ЛІЗИНГ можуть застосовуватися різні графіки платежів: ануїтетний, інтенсивний, сезонний або індивідуальний. Вибір залежить від особливостей бізнесу, характеру доходів і специфіки використання предмета фінансування.

Один і той самий автомобіль або техніка можуть фінансуватися за різними схемами погашення.

Правильно обраний графік допомагає:

• планувати грошові потоки;

• рівномірно розподіляти фінансове навантаження;

• враховувати сезонність бізнесу;

• уникати надмірного навантаження на бюджет у періоди нижчої виручки.

Саме тому графік варто обирати, виходячи не лише з вартості активу, а й з особливостей роботи компанії.

Ануїтетний графік передбачає рівні регулярні платежі протягом усього строку фінансування.

Такий варіант часто обирають компанії зі стабільними надходженнями, наприклад:

• торговельні підприємства;

• сервісний бізнес;

• логістичні оператори;

• компанії з регулярними контрактами;

• корпоративні автопарки.

Основна перевага — прогнозованість витрат і зручність фінансового планування.

Інтенсивний графік може передбачати більш активне погашення зобов’язань на початкових етапах договору.

Такий підхід інколи розглядають, якщо:

• актив швидко починає приносити дохід;

• компанія очікує високі надходження після запуску проєкту;

• є можливість скоротити фінансове навантаження в майбутньому.

Доцільність такого графіка визначається індивідуально з урахуванням фінансової моделі клієнта.

Для бізнесів із нерівномірними надходженнями одним із найбільш практичних варіантів може бути сезонний графік.

Він часто використовується в:

• аграрному секторі;

• будівництві;

• дорожніх роботах;

• окремих напрямах логістики;

• інших видах діяльності із сезонною виручкою.

Такий підхід дозволяє адаптувати платежі до фінансового циклу підприємства.

Не всі компанії працюють за типовими моделями.

Саме тому ГУСТО ЛІЗИНГ може розглядати індивідуальний графік платежів, якщо це відповідає особливостям діяльності клієнта та умовам фінансування.

При його формуванні можуть враховуватися:

• сезонність;

• очікуваний грошовий потік;

• строк реалізації проєкту;

• особливості використання активу;

• інші фактори, що впливають на фінансове навантаження.

Перед підписанням договору рекомендується оцінити:

• регулярність надходження коштів;

• сезонність бізнесу;

• очікуваний дохід від використання активу;

• поточні операційні витрати;

• бажаний розмір щомісячного платежу;

• строк фінансування.

Чим точніше буде оцінено ці показники, тим легше підібрати графік, який відповідатиме фінансовим можливостям підприємства.

Бізнесу зі стабільною виручкою

Проєктів із високим стартовим доходом

Аграрного сектору, будівництва, сезонної логістики

Бізнесів із нестандартною моделлю доходів

Окрім графіка, на фінансове навантаження можуть впливати:

• авансовий внесок;

• строк договору;

• вартість предмета лізингу;

• умови договору;

• інші параметри фінансування.

У ГУСТО ЛІЗИНГ стандартний аванс становить від 20% вартості предмета лізингу. Аванс від 0% може розглядатися за умови додаткової застави. Строк фінансування — до 48 місяців. Попереднє погодження заявки можливе до 2 годин після отримання необхідної інформації.

Щоб менеджер міг запропонувати оптимальний графік, бажано повідомити:

• хто оформлює фінансування;

• який актив планується придбати;

• його орієнтовну вартість;

• бажаний авансовий внесок;

• строк фінансування;

• особливості надходження доходів;

• бажаний розмір платежу.

На основі цих даних можна порівняти кілька варіантів фінансування та оцінити їхній вплив на бюджет.

ГУСТО ЛІЗИНГ може запропонувати ануїтетний, інтенсивний, сезонний або індивідуальний графік платежів. Вибір залежить від характеру доходів, сезонності бізнесу, строку фінансування, авансового внеску та особливостей використання предмета лізингу.

Графік платежів — один із ключових елементів договору фінансового лізингу. Саме він визначає, наскільки комфортним буде фінансове навантаження протягом усього строку користування автомобілем чи технікою. Правильно підібрана схема допомагає узгодити платежі з реальним грошовим потоком підприємства та зробити фінансування більш прогнозованим.

Якщо Ви плануєте оформити фінансовий лізинг, зверніться до ГУСТО ЛІЗИНГ. Менеджер підготує кілька варіантів графіків платежів, пояснить їхні особливості та допоможе обрати рішення, яке відповідатиме специфіці Вашого бізнесу.